פתיחת חשבון בנק בארצות הברית – המדריך המלא

אם אתם רוצים לפתוח חשבון בנק בארצות הברית בין אם למטרות אישיות כמו רילוקשיין לארה"ב ובין אם למטרות עסקיות עבור החברה שלכם (נדל"ן, איקומרס, תוכנה וכו'), המדריך הבא הוא עבורכם.  בכלל, אם יש לכם חשבון בנק בארצות הברית אז האפשרויות שלכם לפעולה מכל סוג שהוא נפתחות. 

חשוב לזכור שכל המידע המופיע כאן מעודכן אמנם אבל אין באמור שום ייעוץ משפטי, הכוונה או יומרה לתת לכם עצה לגבי מה כדאי לכם לעשות. 

חשוב לבצע מחקר מקיף ולדבר עם איש מקצוע לפני כל מהלך. זוהי אינה אזהרה רק בשביל לצאת ידי חובה אלא באמת אזהרה על בסיס ניסיון והחלטות לא נכונות שאני בעצמי לקחתי, אז שימו לב!:)

קצת רקע כללי ולא חופר

ככלל, הרגולטור האמריקאי מחייב את הבנקים לבצע תהליך של זיהוי לפי אקט 326 לכל לקוח שמעוניין לפתוח חשבון. המשמעות היא שכל מי שמעוניין לפתוח חשבון חייב על פי חוק לעבור את ההליך הזה והמשמעות עבורכם היא שיש צורך ממשי בבדיקה של הפרוטוקול הספציפי של הבנק להליך זה. כלומר, חלק מהבנקים מחייבים הימצאות פיזית של פותח החשבון במסגרת ההליך, ולכן אם אתם משתמשים בשירות חשוב לבחון האם הבנק שבו פותחים לכם את החשבון מאפשר בכלל פתיחה מרחוק ללא הימצאות פיזית.

פתיחת חשבון בנק אישי בארצות הברית

אם אתם רוצים לפתוח חשבון אישי (כלומר, לא עסקי) אתם תאלצו לעבור כאמור את הליך זיהוי הלקוח בבנק. לצורך כך, במרבית המקרים וכפי שקרה לי אישית תצטרכו להגיע לפחות עם הדברים הבאים:

• דרכון
• מספר Social Security – אם יש לכם
• סכום מסויים להפקדה (מדובר על בדרך כלל 100$-200$)
• כתובת בארצות הברית – כמובן שזה החלק הקשה במידה ואין לכם כתובת.

שימו לב, בסוף אתם פותחים חשבון מול פקיד בבנק אז כן יש מקום לשיח ויכול להיות שתוכלו למצוא פתרונות יצירתיים אם חסר לכם משהו. בכל אופן, בלי הרשימה הזו קשה עד בלתי אפשר לפתוח חשבון אישי בארצות הברית.

חשבון אישי – הסבר

בארצות הברית, בניגוד לארץ יש שני סוגים של תתי חשבונות בחשבון שלכם :

• חשבון צ'קינג ( Checking) – שהוא סוג של חשבון עובר ושב 
• חשבון סבינגס ( Savings) – כשמו כן הוא, לכאורה חשבון של חסכון.

באופן כללי נהוג שמפקידים את המשכורת לחשבון הצ'קינג ואז אתם יכולים למעשה לנהל את החשבון שלכם בצורה כזו שאתם יכולים לחסוך כל חודש סכוים מסוים ולעקוב אחר ההוצאות ביותר קלות. בכל אופן, לא מדובר במדע טילים זה די פשוט אבל חשוב שתדעו את המושגים האלו.

מבחינת עמלות, יש עמלות כמעט על כל זבוב החל מStatement Fee שזה איזשהו תשלום על הצהרת סטטוס בחשבון ועד שימוש בATM וכו' וכו'. חשוב ביותר – חלק מהבנקים ינסו לגבות מכם תשלום חודשי של עצם קיום החשבון. תקראו טוב מאוד את התנאים לפני שאתם חותמים, ושוב, חשוב לזכור שאתם נמצאים מול בן אדם. תיהיו ישראלים ונסו להתמקח אם אתם רואים שיש דברים לא הגיונים בעליל. 

פתיחת חשבון בנק אישי בארצות הברית

כעיקרון וכפי שהסברנו מקודם, אם אתם רוצים לפתוח חשבון בנק אישי בארצות הברית ברמה הרשמית תצטרכו מספר SSN שזה כאמור Social Security Number ואם אתם לא אזרחים אמריקאים כמובן שאין לכם. עם זאת, אם תלכו באופן פיזי לבנק בארצות הברית סביר להניח שתצליחו להתגבר על המכשול הזה. 

חשבון בנק עסקי לחברת LLC או C-Corp

אם פתחתם חברה עסקית בארצות הברית ואתם מעוניינים לפתוח חשבון בנק עסקי מעבר להליך זיהוי הלקוח שהוא זהה לחשבון האישי,  תצטרכו להגיע עם הדברים הבאים:

• מספר זיהוי עסקי (Employer identification number) – אותו אתם מקבלים בעת פתיחת חברה
• פרטי עסק – כתובת , סוג עסק וכו. הם חשובים כי הבנק ירשום את שם העסק כDBA שהמשמעות שלו היא Doing Business As וזה אומר שתוכלו לקבל צ'קים ותקבולים באמצעות שם זה.
• מסמכים לפי סוג חברה – רישיון אם נדרש, תקנון אם נדרש, וכל מסמך בירוקריטי שיכול לעזור לבנק לזהות ולאשר את העסק שלכם.
• הפקדה מינימלית – כאן ההפקדות יכולות להיות גם 20 אלף מינימום אבל ברוב הבנקים תוכלו להפקיד משמעותית פחות.

בנקים מומלצים לחשבון בנק אמריקאי

כאמור, בגלל היסטואציה הייחודית של ישראלים בארצות הברית ההמלצה תיהיה מבוססת על המצב והצרכים שלכם. בכל אופן, אם אתם פותחים חשבון "מרחוק" ללא הימצאות פיזית סביר שיהיה לכם יותר קל לעשות את זה באמצעות גורם מתווך ובבנקים קטנים. אם אתם בעלי גרין קארד או נמצאים פיזית בארצות הברית, ממליץ לעשות סקר שוק בstate שלכם ולראות מי הבנק האטרקטיבי ביותר. 

שירות פתיחת חשבון בנק אמריקאי

לאורך השנים יצא לי להיתקל בכמה חברות המספקות שירות של פתיחת חשבון בנק אמריקאי. לרוב מה שהחברות האלו עושות הן איזשהי שותפות עם בנקים מסויימים שאיתם הם עובדים. חשוב מאוד לבדוק את התקנון של הבנק שבו החברה שמציעה לכם לפתוח חשבון רוצה לפתוח ולוודא שאין התנגשות בין השירות שהם מציעים לבין התקנון. לדוגמה , אם מציעים לכם לפתוח חשבון בבנק אוף אמריקה ואתם רואים בתקנון שחייבים להימצא פיזית בסניף, זה הזמן לשאול שאלות.

פתיחת חשבון בנק בארצות הברית בחינם – יש דבר כזה?

קודם כל, אם אתם בארצות הברית פיזית תוכלו לגשת לאחד הבנקים ולנסו לפתוח חשבון באחד החשבונות שם. בנוסף, אם אתם זקוקים לחשבון אמריקאי רק כדי לקבל כספים מפעילות עסקית או בשביל כל צורך אחר תוכלו לפתוח חשבון Payoneer שיעניק לכם מספר חשבון אמריקאי אליו תוכלו להעביר כספים.

מי יכול לפתוח חשבון בנק בארצות הברית?

באופן כללי אם אין לכם עבר פלילי כל אחד יכול לפתוח.

כמה זמן זה לוקח?

אם אתם נמצאים פיזית בארצות הברית תוכלו לפתוח באופן מיידי את החשבון.

מה עלות פתיחת חשבון?

אם אתם משתמשים בחברה לרוב הן גובות כמה מאות דולרים, אם אתם נמצאים פיזית בארצות הברית, עלות הפתיחה עצמה היא חינמית. 

האם תוכלו לקבל כרטיס אשראי?

בדרך כלל אם אין לכם שום היסטוריה של קרדיט סקור ( Credit Score) תוכלו בתחילה לקבל Debit Card שזה כרטיס עם חיוב מיידי. תוכלו לנסות להגיש בקשה לכרטיס אשראי אבל בכלל לא בטוח שתצליחו לקבל, תלוי מאוד במצב האישי שלכם וברצון הטוב של הבנק.

פתיחת חשבון בנק בBank Of America

רבים מהלקוחות הישראלים אוהבים מאוד את בנק אוף אמריקה ורוצים לפתוח חשבון בנק שם. כעיקרון, אין שירות שנותן את האפשרות הזו לפתיחת חשבון הבנק בבנק אוף אמריקה ותצטרכו ללכת לסניף באופן עצמאי כדי לעשות זאת.